Wat is een loonbeslag

Je kan er beter niet mee te maken krijgen: loonbeslag, in Nederland ook wel loonoverdracht genoemd. De regeling verschilt per land. In elk geval krijg je te maken met derden die zich met jouw loon gaan bemoeien, in de zin van een deel ervan opeisen. De werkgever is hierbij ook onvrijwillig betrokken partij.

Stappen

• Door omstandigheden te wijten aan jezelf of derden, kan je in nesten geraken zodat een of andere schuldeiser beslag legt op je loon.
• Deze omstandigheden kunnen van allerlei aard zijn: scheiding, schulden (leningen) die niet (kunnen) worden afbetaald, het niet betalen van onderhoudsgelden, alimentatie, gokverslaving etc...
• Op een gegeven moment zal het geduld van de schuldeiser op zijn en aan jouw werkgever een verzoek richten om een deel van je loon niet aan jou te betalen maar aan hem. Dit noemt men loonbeslag. In Nederland klinkt het iets sjieker dan in België 'loonoverdracht'! Helaas is het resultaat hetzelfde!
• Deze procedure is aan strikte regels onderworpen: een schuldeiser mag nooit je volledige loon opeisen. M.a.w.: loonbeslag is begrensd en geografisch bepaald: het minimum bedrag waarop loonbeslag NIET mogelijk is, is afhankelijk per land.
• In België bijvoorbeeld is dit bedrag EUR 944. In Nederland: 90% van de bijstandsnorm (2007: EUR 750).
• Boven dit 'basisbedrag' zijn schalen vastgelegd en per schaal verhoogt het percentage dat mag worden ingehouden. Bij het vaststellen van deze schalen wordt ook nog eens rekening gehouden met het aantal kinderen ten laste.

Solliciteren, een baan vinden in crisistijd

Solliciteren als banen massaal verdwijnen
De economische crisis breidt zich uit, de werkloosheid stijgt en dus ook de angst om de baan te verliezen. Slechte tijden dus om een nieuwe baan te zoeken? Dat hangt ervan af. Een baan vinden in tijden van crisis. Welke regels zijn juist nu bijzonder nuttig en moeten worden gerespecteerd? Wat zijn de voorwaarden voor succes? De beslissende antwoorden op de vraag:

Hoe solliciteer ik met succes in tijden van crisis

Hoewel het paradoxaal klinkt, kan de kans op het vinden van een nieuwe baan tijdens een crisis zelfs toenemen. Essentiële parameters veranderen immers niet, maar bepaalde factoren treden wel veel meer op de voorgrond dan anders, ook bij het zoeken naar een baan. De reden daarvoor is simpelweg gelegen in aangescherpte vereisten die in tijden van economische crisis nu eenmaal gelden.

Concentreren op wezenlijke zaken

Als onder een vergrootglas wordt alles geconcentreerd. Wat betekent dat? Dat heel specifieke, met name in tijden van crisis gewenste vaardigheden een veel belangrijker rol op de arbeidsmarkt krijgen.

Wie kan vérkopen in deze tijden is uiteraard erg waardevol, maar ook de professional op het gebied van kostenreductie en de marketingspecialist die crisisbestendig is. Het zijn met name deze kwaliteiten die nu erg gevraagd zijn, om maar eens een aantal voorbeelden te noemen.

Kunnen dan, om de stelling om te keren, alle krachten die in tijden van crisis worden ontslagen geen wezenlijke bijdrage leveren? Natuurlijk wel, maar soms kan een ontslagaanzegging op bepaalde tekortkomingen wijzen (kán, want niks ten nadele uiteraard van de talloze werknemers die de afgelopen maanden de dupe werden van mismanagement van superieuren). Een van die tekortkomingen kan bijvoorbeeld zijn een te geringe uitstraling van je persoonlijke kwaliteiten of het nalaten van essentieel en noodzakelijk handelen. Wie in staat is om zich op die punten te verbeteren is al een heel eind op weg naar een succesvolle sollicitatie.

Wat is van cruciaal belang bij solliciteren in crisistijd

Het zou natuurlijk onzinnig zijn om van normale vuistregels voor succesvol solliciteren af te wijken. Niettemin gelden, zoals in de vorige alinea beschreven, in tijden van crisis andere accenten die prioriteit moeten hebben.

Wie solliciteert, moet zich op de eerste plaats afvragen voor welke specifieke uitdagingen en problemen zich de sector gesteld ziet waarin men solliciteert, en hoe men daar als kandidaat een waardevolle bijdrage aan denkt te leveren. Voor de oplossing van die problemen zijn immers specifieke vaardigheden en competenties vereist. Wie die kans wil aangrijpen moet uiteraard terdege bekend zijn met de eigen kwaliteiten en weten hoe die in te zetten in tijden van crisis. Een realistische zelfkennis is daarbij een eerste vereiste.

Wat is beslissend voor succes van een sollicitatie

Oké, niemand kent u beter dan uzelf. Maar wat voor u vanzelfsprekend is, ligt voor anderen misschien helemáál niet voor de hand. Als andere kandidaten soortgelijke en vergelijkbare vaardigheden bezitten, komt de cruciale vraag in beeld. En die vraag luidt: hoe precies gaat u deze vaardigheden inzetten? Het 'hoe', dat wil zeggen de uitvoering onderscheidt uiteindelijk de amateur van de professional.

Analyseren, ordenen, presenteren, schrijven, opstellen en verkopen kunnen alle kandidaten, maar hoe doén ze dat? U zult merken dat het er bij een sollicitatie opaankomt, juist wat dát betreft zo concreet mogelijk te zijn. Dat vereist van u dat u zich vooraf over de genoemde vaardigheden oriënteert en deze voor uzelf volstrekt helder heeft.

Volgende stap: het "hoe", met andere woorden de manier waarop u bepaalde dingen aanpakt, dient u in korte en kernachtige boodschappen te verpakken. Het beste kunt u dergelijke kernboodschappen met geschikte voorbeelden uit uw praktijk illustreren. Zo wordt een sollicitatie in tijden van crisis misschien wel uw grootste carrièrestap, uiteraard mede dankzij een gezonde portie werklust.

In een korte succesformule uitgedrukt
Ontdek de cruciale behoeften en tekortkomingen binnen het beoogde bedrijf
Beloof die te zullen aanpakken
“Doe het” is vervolgens de stap die uw sollicitatie afrondt.
Capaciteiten en vaardigheden worden natuurlijk aanwezig verondersteld.

Wanneer hypotheek boetevrij aflossen

Niet iedereen lost elke maand zijn hypotheek af. Sterker nog, vele mensen hebben een aflossingsvrije hypotheek. Het voordeel van een aflossingsvrije hypotheek is dat de maandlasten lager zijn, en de aftrek van hypotheekrente maximaal.

Vervroegd aflossen
Maar soms doen zich omstandigheden voor dat u extra wilt aflossen. Bijvoorbeeld als u een erfenis hebt ontvangen of bij een winnend lot uit de loterij. Vervroegd aflossen heeft als voordeel dat u vermogen opbouwt, maar niet elke bank is daar even blij mee. Hoe lager uw schuld bij de bank is, hoe lager de rente, die u moet betalen. Uw voordeel is een nadeel voor de bank. Omdat de bank zo geld mis loopt, is er vaak sprake van een boete bij een vervroegde aflossing van een deel van de hypotheek. Maar het vervroegd aflossen kan soms ook boetevrij.

Boetevrij aflossen
U doet er goed aan om de voorwaarden uit uw hypotheekakte eens goed na te lopen. De ene hypotheek is namelijk de andere niet, en dat geldt ook voor de banken onderling. Vervroegd aflossen is vaak elk jaar tot maximaal 10% van de hypotheek boetevrij toegestaan. Er zijn ook omstandigheden dat boetevrij aflossen zo wie zo is toegestaan:

Bij verkoop van de woning. U lost de hypotheek af, en bent van de bank af. Dit geldt ook bij een gedwongen verkoop van de woning, de executieverkoop.
Einde rentevaste periode. U spreekt de hypotheek voor een bepaalde periode af. Daarna kan renteaanpassing plaats vinden, als u niet overstapt naar een andere bank. Aan het einde van de rentevaste periode kunt u boetevrij aflossen, als u dat wilt.
Bij overlijden. De erfgenamen kunnen dan boetevrij vervroegd aflossen.
Als bij het oversluiten van de hypotheek de contractrente hoger is dan de dagrente van een soortgelijke hypotheek.
Tot slot kunnen er verzekeringen zijn afgesloten, die een boetevrij aflossen mogelijk maken.

Tips
Bekijk uw eigen hypotheekakte goed op de voorwaarden.
Vraag wanneer u de hypotheek wilt oversluiten, altijd tijdig meerdere offertes aan, zodat u de aanbiedingen goed kunt vergelijken.
Vraag altijd ook of er sprake is van een boetebeding.

Betaal jezelf eerst en dan pas een ander.

Nederlanders beginnen de kredietcrisis te merken. Er wordt weer op grote schaal gespaard. Beleggen is uit. De manier van sparen is belangrijk. Het sparen aan het eind van de maand is niet de goede manier. Je zult zien dat er tegen het einde van de maand niets meer over is. De vaste lasten en de leuke dingen van het leven slokken al ons geld op. Beter is het om jezelf eerst te betalen aan het begin van de maand.

Vind jij de leveranciers belangrijker dan jezelf? Nee toch! Dus begin vandaag dan nog met het toepassen van de titel.

Hoe doe je dat

Je kunt het maandelijkse inkomen bekijken en daar ongeveer 1/10 deel van nemen.
Zodra je salaris binnen komt neem je dit 1/10 deel en zet dit op een spaarrekening.
Zo, nu heb je eerst jezelf betaald! Good for you!
Daarna zet je het bedrag dat je kwijt bent aan de vaste lasten ook opzij.
Het bedrag wat uiteindelijk overblijft, kun je besteden voor de overige zaken.
Dit laatste bedrag kun je ook weer door 4 (weken in de maand) delen om een weekbedrag te krijgen.
Maar het belangrijkste zijn de eerste 2 aandachtspunten.

Tips
Voordat je jezelf betaalt, zou je als beloning jezelf een cadeautje kunnen gunnen van niet meer dan een paar euro. Sparen moet natuurlijk wel leuk blijven en zo kun je het beter volhouden.
De “betaal jezelf eerst” tip is gegeven door een miljonair dus hij kan het weten.
Zet ook alle extra inkomsten gelijk weg op je aparte rekening.

Bespaar op stookkosten

Weemoedig en met de nodige herfstdramatiek moeten we concluderen dat de zomer definitief voorbij is. Want één ding is zeker: de verwarming moet weer aan. Maar stoken kost geld, veel geld als je niet oplet. Hierbij een aantal nuttige tips hoe je bespaart op de kosten. Voordelig de winter door dus!

Tip 1: Thermostaat: naar beneden
Velen van ons zijn koukleumen, maar een aangename temperatuur is ook een kwestie van gewenning. Leer jezelf aan om de thermostaat standaard een graad lager te zetten dan je tot nu toe altijd deed. Je merkt er nauwelijks iets van, je portemonnee juist wel. Op jaarbasis staat één graad lager gelijk aan een besparing van 7 procent. En dat is voor een gemiddeld huishouden omgerekend zo'n 55 euro. Niet thuis? Dan de thermostaat op 15. Dat geldt ook als je naar bed gaat: zet hem een uur van te voren naar beneden!

Tip 2: Ramen open
Het lijkt een tegenstrijdige tip, maar niets is minder waar. Verwarmen van vochtige lucht is namelijk veel energierijker dan het verwarmen van droge, frisse lucht. Zorg er daarom voor dat je huis continu voldoende wordt geventileerd. Zet het raam geregeld open, bij de jaarlijkse afrekening merk je het verschil: gemiddeld 50 euro op de gasrekening!

Tip 3: Vrij baan voor de radiator
Het is natuurlijk lekker warm en het voelt zeker knus aan: hangen op de bank voor de verwarming. Maar schijn bedreigt. Haal alle meubelstukken of gordijnen juist weg bij de radiator. De verwarming heeft ruimte nodig om te ademen. Een bank ervoor of te lange gordijnen zorgen ervoor dat de warmte blijft hangen. Verschuiven en inkorten dus! Het vergt misschien enige aanpassingen maar de opbrengst mag er zijn: 80 euro op jaarbasis. Met radiatorfolie achter de verwarming bespaar je nog eens zo'n 25 euro.


Tip 4: Deuren en gordijnen dicht
Het klinkt zo makkelijk maar we vergeten het des te vaak: houd de deuren in huis dicht, vooral 's avonds. Het gaat om de kleine dingen: even snel naar de wc met de tussendeur open in hartje winter. Het kost nou eenmaal energie. En doe je dit zo'n 30 keer per maand, het tikt aardig aan op de eindrekening. Dichte gordijnen houden de kou ook buiten. En vergeet niet dat de verwarming niet aan hoeft op plaatsen waar je niet (vaak) komt. Een heerlijke warme zolder is lekker, maar vaak niet echt nodig.

Tip 5: Laat zonlicht binnen
Voor niks gaat de zon op, en deze schijnt ook gratis naar binnen. En wat verwarmt nu beter? Overdag de gordijnen open is dus aan te raden. Op een zonnige herfst- of winterdag kan de thermostaat dan rustig nog een graadje naar beneden!